الأحتيال المالي

رحيم حمادي غضبان
(Raheem Hamadey Ghadban)

الحوار المتمدن-العدد: 8350 - 2025 / 5 / 22 - 01:36
المحور: دراسات وابحاث قانونية
    

الاحتيال المالي هو بمثابة صديق غير مرغوب فيه يتسبب دومًا في إفساد حياتك المالية. فهو نشاط غير مشروع يهدف إلى تحقيق كسب مالي بطرق غير قانونية، وغالبًا ما يكون ضحيته الأفراد أو الشركات أو حتى المؤسسات الحكومية. ومع تطور التقنيات وزيادة استخدام الوسائل الرقمية، تطورت كذلك أساليب المحتالين، مما جعل من الضروري وجود وعي مجتمعي وتشريعات صارمة للحد من هذه الظاهرة المتنامية.


---

أنواع الاحتيال المالي

تتعدد صور الاحتيال المالي، ومن أبرز أنواعه:

الاحتيال البنكي: مثل سرقة بيانات البطاقات البنكية أو استخدام حسابات الغير دون إذن.

الاحتيال الإلكتروني: يتم عبر الإنترنت، مثل رسائل البريد الاحتيالية (Phishing) أو المواقع الوهمية.

احتيال الاستثمار: كالوعد بعوائد ضخمة في مشاريع وهمية.

انتحال الهوية: استخدام هوية شخص آخر لتنفيذ معاملات مالية.

احتيال التأمين: تقديم مطالبات زائفة لتعويضات غير مستحقة.

الاحتيال التجاري: مثل تزوير الفواتير أو تضخيم الأسعار في المشتريات والعقود.



---

قوانين وعقوبات دولية لمكافحة الاحتيال المالي

لحماية الأنظمة المالية والاقتصادات، سنت العديد من الدول قوانين رادعة ضد الاحتيال المالي، من أبرزها:

السعودية: ينص نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة (2021) على السجن حتى 7 سنوات وغرامات تصل إلى 5 ملايين ريال سعودي، مع تشديد العقوبة في حال استخدام التقنية أو وجود نية منظمة.

الولايات المتحدة الأمريكية: يخضع مرتكبو الاحتيال المالي لقانون "Fraud Enforcement and Recovery Act"، وتصل العقوبات إلى 30 سنة سجن وغرامات بملايين الدولارات، خاصة في حالات احتيال البنوك أو الرعاية الصحية أو الدعم الحكومي.

المملكة المتحدة: بموجب "Fraud Act 2006"، يُعاقب المحتالون بالسجن حتى 10 سنوات، ويغطي القانون مجموعة واسعة من أشكال الاحتيال بما فيها التزوير الإلكتروني.

أستراليا: تحت "Criminal Code Act 1995"، تُفرض عقوبات تصل إلى 10 سنوات سجن على من يدان بالاحتيال المالي، خاصة في حال استخدام الشبكات الإلكترونية أو الاحتيال المؤسسي.

الإمارات العربية المتحدة: تعاقب المادة (451) من قانون العقوبات الاتحادي بالحبس والغرامة على كل من يرتكب جريمة احتيال، وتُشدد العقوبة إذا كانت الوسائل التقنية قد استخدمت.

فرنسا: يعاقب قانون العقوبات الفرنسي على جرائم الاحتيال بالسجن حتى 5 سنوات وغرامة تصل إلى 375,000 يورو، وتُضاعف في حال تكرار الجريمة أو ارتكابها عبر عصابة منظمة.



---

توصيات للحد من الاحتيال المالي

للحد من خطر التعرض للاحتيال المالي، يجب اتباع مجموعة من الممارسات الوقائية:

1. عدم مشاركة المعلومات البنكية مع جهات غير موثوقة.


2. الحذر من الروابط المشبوهة أو العروض التي تبدو مغرية للغاية.


3. استخدام وسائل تحقق متعددة لتأمين الحسابات المالية.


4. مراقبة الحسابات البنكية بانتظام لرصد أي حركة غير طبيعية.


5. الإبلاغ الفوري عن أي عملية مشبوهة للجهات المختصة.


6. المشاركة في حملات التوعية المجتمعية وتثقيف الأفراد حول الاحتيال الإلكتروني.




---

خاتمة

الاحتيال المالي ليس مجرد سرقة مال، بل هو تهديد شامل للثقة في النظام الاقتصادي. وتظهر أهمية المكافحة من خلال القوانين الصارمة التي أوجدتها مختلف الدول، لكنها وحدها لا تكفي. فالتعاون بين الأفراد والمؤسسات، والوعي المستمر، يشكلان مع القانون حصنًا منيعًا ضد كل محتال يحاول اقتحام أماننا المالي.

فلنكن يقظين، ولنحول الحذر إلى أسلوب حياة.

#رحيم_حمادي_غضبان_العمري (هاشتاغ)       Raheem_Hamadey_Ghadban#          

---

---

الحوار المتمدن مشروع تطوعي مستقل يسعى لنشر قيم الحرية، العدالة الاجتماعية، والمساواة في العالم العربي. ولضمان استمراره واستقلاليته، يعتمد بشكل كامل على دعمكم. ساهم/ي معنا! بدعمكم بمبلغ 10 دولارات سنويًا أو أكثر حسب إمكانياتكم، تساهمون في استمرار هذا المنبر الحر والمستقل، ليبقى صوتًا قويًا للفكر اليساري والتقدمي، انقر هنا للاطلاع على معلومات التحويل والمشاركة في دعم هذا المشروع.
 

اشترك في قناة ‫«الحوار المتمدن» على اليوتيوب
حوار مع الكاتبة انتصار الميالي حول تعديل قانون الاحوال الشخصية العراقي والضرر على حياة المراة والطفل، اجرت الحوار: بيان بدل	حوار مع الكاتب البحريني هشام عقيل حول الفكر الماركسي والتحديات التي يواجهها اليوم، اجرت الحوار: سوزان امين

كيف تدعم-ين الحوار المتمدن واليسار والعلمانية على الانترنت؟

تابعونا على:

الفيسبوك

التويتر

اليوتيوب

RSS

الانستغرام

لينكدإن

تيلكرام

بنترست

تمبلر

بلوكر

فليبورد

الموبايل