البنوك التعاونية من أقوى البنوك في العالم

محمد الفاتح عبد الوهاب العتيبي

الحوار المتمدن-العدد: 4517 - 2014 / 7 / 19 - 10:55
المحور: المجتمع المدني
    

البنوك التعاونية من أقوى البنوك في العالم
محمد الفاتح عبد الوهاب العتيبي
مستشار التنمية والتعاونيات التمويل الاصغر وبناء القدرات
[email protected]
جاءت مجموعة ديجاردان Desjardins Group وهي شبكة تضم 376 اتحادا للائتمان في جميع أنحاء كندا في التصنيف العالمي لأقوي البنوك في العالم، مع بنك نورينتشوكين Norinchukin Bank وهو بنك تعاوني يخدم 3,800 من المزارعين وصائدي الاسماء والتعاونيات الغابية في اليابان. وتعتبر مجموعة ديجاردان هي أكبر جمعية للاتحادات الائتمانية في أمريكا الشمالية، وتضم ستة مليون عضو و45 الف موظف، وبلغت نسبة رأس المال 1 من 15.7٪-;---;--. أما بنك نورينتشوكين التعاوني فقد تأسس كمؤسسة تعاونية مملوكة للحكومة منذ 1922 وتم خصخصتها بعد ذلك في عام 1959، ويعمل بها حاليا 3.00 من المزارعين في الزراعة والصيد والغابات التعاونية. ويعتبر بنك نورينتشوكين التعاوني الآن، واحدا من المؤسسات الاستثمارية الرائدة في اليابان، وتقدر نسبة رأس المال فيه 1 من 16.1٪-;---;-- (31 مارس 2013) وهو ما يمثل زيادة 9.6٪-;---;-- عن عام 2009. وكان البنك قد حقق دخلا صافيا بلغ في مجمله 155.7bn ين ياباني للسنة المنتهية في 31 مارس 2013، وهذا أعلى معدل تم تحقيقه منذ الأزمة المالية العالمية 2007. وقال نوريهيرو تاكاهاشي، العضو المنتدب في البنك : (أن الأزمة جعلت لبنك نورينتشوكين خبرات ومهارات للتعامل مع بيئة السوق العالمي والتي تهدف للحفاظ على نسبة رأسمال البنك بدرجة أعلى قليلا من تلك التي للبنوك العالمية.)
قال الرئيس التنفيذي لمجموعة ديجاردان التعاونية، مونيك ليرو، :( أن وجود قاعدة صلبة من السيولة هو المهم) وهو ما توفر للبنك من خلال ارتباط العضوية التعاونية بالبنك بالاضافة الي الادارة التعاونية الرشيدة، التي وظفت هذه الإمكانات الهائلة لحوالي 376 اتحادا للائتمان في كندا، توظيفا أهل المجموعة لتتصدر قائمة البنوك العالمية. وتركز سياسات البنك علي تحقيق الارباح من اجل خدمة الاعضاء والعمود الفقري لهيكل البنك التعاوني لا يركز لتحقيق أقصى قدر من الأرباح على المدى القصير، وتكمن الاستراتيجية الاصلية للبنك علي تطوير مقدرات الاعضاء من المزارعين وتمكينهم من تقوية مراكزهم المالية وتقوية وزيادة راس المال. كما ويهدف نهج البنك على تحقيق عائد مرتفع على المدى المتوسط وعلى المدى الطويل من خلال الاستثمار في أصول ذات خصائص المخاطر والعوائد المتنوعة، مع التقليل من المخاطر الناجمة عن ارتفاع أسعار الفائدة أو انخفاض أسعار الأسهم.
عوامل النجاح
ومن المهم جدا ان هذا النجاح جاء لعدة عوامل منها الادارة العلمية الحيثة والرشيدة، التاهيل والتدريب وبناء القدرات، علي ان اهمها هو الاسترشاد والعمل بالمبادئ التعاونية:
(1) العضوية الاختيارية المفتوحة : التعاونيات منظمات مفتوحة لكل الأشخاص دون تميز جنسي أو اجتماعي أو عرقي أو سياسي أو ديني وتتمتع التعاونيات بالحياد تجاه الجميع .
(2) الإدارة الديمقراطية للتعاونيات: التعاونيات منظمات ديمقراطية يحكمها أعضاؤها ويشاركون في سياساتها واتخاذ القرار عن طريق ممثليهم المنتخبين ديمقراطيا والممثلين مسئولين أمام ناخبيهم وللأعضاء حقوق تصويت متساوية عضو واحد صوت واحد وعلى المستويات الأعلى تدار التعاونيات وتنظم بأسلوب ديمقراطي.
(3) مساهمة العضو الاقتصادية : يساهم الأعضاء بعدالة في رأس مال تعاونيتهم الذي يكون ملكية تعاونية , ويتلقى الأعضاء تعويضا عن رأس المال المسهم ويمكن تخصيص الفائض لتطوير التعاونية و دعم الأنشطة الأخري التي يوافق عليها الأعضاء ويوزع الباقي على الأعضاء بنسبة تعاملهم مع التعاونية .
(4) الإدارة الذاتية المستقلة :التعاونيات منظمات ذاتية الإدارة يديرها أعضاؤها ويؤمنون تمويلها المالي ويمكن لهم التعاون مع منظمات أخرى أو مع الحكومات سواء بالإدارة أو التمويل شرط تأكيد الإدارة الديمقراطية لأعضائهم والمحافظة على التحكم الذاتي التعاوني .
(5) التعليم والتدريب والإعلام : تقدم التعاونيات التدريب والتعليم لأعضائها بالتعاونيات ولقياداتها المنتخبة ومديرها وموظفيها ليستطيعوا أن يساهموا بفعالية لتنمية تعاونياتهم ، مع تنوير الرأي العام عن طريق الإعلان والإعلام وخاصة الشباب وقادة الرأي عن طبيعة ومزايا التعاون عن طريق التثقيف والتوعية التعاونية.
(6) التعاون بين التعاونيات : تخدم التعاونيات أعضاءها بكفاءة أكثر وتقوى الحركة التعاونية بالعمل سويا من خلال المؤسسات والمنظمات والاتحادات التعاونية المحلية والإقليمية والدولية.
(7) الاهتمام بالمجتمع: تعمل التعاونيات من أجل التنمية الاجتماعية المتواصلة فتقدم خدماتها في مجال الصحة والتعليم وتوفير مياه الشرب الخ لمجتمعاتها بموافقة الأعضاء.
0

وفقا لتقديرات منظمة التعاون والتنمية ان كل 25 في المائة من مواطني الاتحاد الأوروبي لهم صلة مباشرة مع الاقتصاد الاجتماعي كمنتجين، مستهلكين، مدخرين، مستأجرين، مؤمن عليهم، طلبة، أومتطوعين. كما ان هناك 750.000 منظمة تعاونية تجمع أكثر مليار أسرة واكثر من 100 مليون عامل في أنحاء العالم المختلفة، ووان أكبر 300 تعاونية في العالم تجمع قيمة تداول 1.1 تريليون دولار امريكى سنويا.
خلفية تاريخية
مثلت إنجلترا مهد التعاون الاستهلاكى وفرنسا مهد التعاون الإنتاجى والخدمى، وكانت الحاجة إلى التمويل هى الباعث الرئيسى لنشأة الحركة التعاونية فى العالم، ولذلك برز التعاون الائتمانى والإقراض التعاوني بقوة في ألمانيا، بفضل المصلح الاجتماعي فريدريك فلهلم رايفايزن 1818 – 1888م. ثم انتشرت فكرة الائتمان التعاونى فى أنحاء العالم حيث توالى إنشاء وانتشار العديد من جمعيات الائتمان التعاونى ومن ثم أنشئت العديد من جمعيات وأتحادات الائتمان التعاونية محليا وأقليميا وعالميا، توِّجت بإنشاء (الاتحاد العالمى لجمعيات الائتمان) عام 1970. لقد أنشأ المصلح الاجتماعى الألمانى شولز تعاونيات للإقراض تتلاءم مع حاجات الطبقة المتوسطة فى المدن، وكان أنشاء تعاونيات للإقراض الزراعى من نصيب التعاونى الألمانى فريدريك رايفايزن وذلك فى منتصف القرن التاسع عشر. وألف رايفايزن كتابه الشهير بعنوان (جمعيات الائتمان كوسيلة لعلاج معاناة سكان الريف والحرفيين والعمال الحضريين) وضمن أفكاره الأساسية عن المساعدة الذاتية عن طريق التعاون، ثم أسس أول جمعية ائتمان تعاونى الجمعية التعاونية منظمة عادلة ينشئها الأفراد لتبادل المساعدة بقصد رفع مستواهم الاقتصادي والاجتماعي، ووضع لها الأسس العلمية للعمل والأدارة والرقابة. أن الهدف الرئيسى لقيام الحركة التعاونية على يد رايفيزن هو العمل على توفير التمويل للفئات الصغيرة من صغار المزارعين والحرفيين والعمل على الإستفادة من جهودهم الذاتية وتخليصهم من الآثار السالبة للفوائد الباهظة التي تذهب لصالح المرابين، بالإضافة الي تحسين أحوال أعضاء الجمعيات مادياً ومعنوياً، اقتصاديا واجتماعيا، عن طريق إيجاد روابط إنسانية بين أعضاء التعاونية، والتركيز علي التماسك الاجتماعى وتنمية القدرات وصقل الكفاءة، وتطوير وتفعيل الإدارة الذاتية. أيضا هناك التجربة العالمية لتعاونيات الإقراض الصغير (أتيموس) وهي عبارة عن اتحاد250 جمعية تعاونية دولية تعمل في 40 دولة خاصة في دول اميركا الجنوبية ودول العالم الثالث، مثل البيرو والاكوادور حيث اسنطاعت هذه التعاونيات وبالتمويل الأصغر في هذه البلدان الفقيرة ان تنقل الكثيرين من حالة الفقر والعوز الى حالة الاستقرار. كما تعتبر ألمانيا الموحدة بعد توحيد جزئيها نموذج لتعاونيات الإقراض والتسليف والادخار في المجتمع الرأسمالي، وتشكل التعاونيات المصرفية الألمانية حوالي 75% من البنوك العاملة في ألمانيا وتضم أكثر من عشرة ملايين عضو تعاوني وجملة أصولها حوالي 390.5 مليون مارك. بداية هذه التعاونيات ظهر في القرن الثامن عشر بالتعاونيات الإنتاجية للحرفين وتعاونيات التسليف والبنك التعاوني وتعاونيات الائتمان والإقراض، بالإضافة الي ظهور التعاونيات متعددة الأغراض، ومن ثم التعاونيات الزراعية والاستهلاكية والإسكانية وصدور قانون تعاون للرايخ الألماني عام 1871. بعد الحرب العالمية الثانية ظهر النظام المصرفي التعاوني، متمثلا في ثلاث مستويات، ويضم في المستوى الأول المحلي مجموعة من البنوك التعاونية والبنوك الشعبية وبنوك الائتمان التقسيطي وتقوم بجميع الأعمال المصرفية كبنوك عامة للأفراد والمؤسسات بالإضافة للبنوك التعاونية الخاصة بالعاملين منها للعاملين بالسكك الحديدية والعاملين في البريد وموظفي الدولة . المستوى الثاني الإقليمي يضم البنوك التعاونية المركزية وتهدف لدعم حاملي أسهمها من التعاونيات الائتمانية وخدمتها كمركز إقليمي للسيولة عن طريق استثمار الأموال الفائضة وإعادة التمويل، ويتمثل المستوى الثالث القومي في بنك التعاون الألماني والمؤسسات الاتحادية المتخصصة والاتحاد الفيدرالي للبنوك الشعبية واتحادات المراجعة التعاونية. وهنا تتضح أهمية التعاونيات في اقتصاد ألمانيا وهي بلد رأسمالي صناعي، يعتمد علي الحرية الاقتصادية، مع أعتبار التعاونيات كقطاع مؤثر في الأقتصاد، حيث وصل عدد التعاونيات فيها 10288 تعاونية يشكل أعضاؤها 23% من حجم السكان ورأس مالها الذاتي أكثر من 20 مليار مارك.
لكل ذلك ليس غريبا علي الحركة التعاونية تحقيق هذا النجاح وهذا الانجاز عبر هاتان التجربتان في كل من كندا واليابان، وهما دولتان من أعظم دول العالم، مما يؤكد ارتباط تقدم الدول بالحركة التعاونية والاعتماد عليها.

#محمد_الفاتح_عبد_الوهاب_العتيبي (هاشتاغ)      

---

اشترك في قناة ‫«الحوار المتمدن» على اليوتيوب
حوار مع الكاتب البحريني هشام عقيل حول الفكر الماركسي والتحديات التي يواجهها اليوم، اجرت الحوار: سوزان امين	حوار مع الكاتبة السودانية شادية عبد المنعم حول الصراع المسلح في السودان وتاثيراته على حياة الجماهير، اجرت الحوار: بيان بدل

كيف تدعم-ين الحوار المتمدن واليسار والعلمانية على الانترنت؟

تابعونا على:

الفيسبوك

التويتر

اليوتيوب

RSS

الانستغرام

لينكدإن

تيلكرام

بنترست

تمبلر

بلوكر

فليبورد

الموبايل

كيفية إشراك-إيصال مواضيعكم أو مواضيع تهمكم  إلى اكبر عدد ممكن من القراء والقارئات