قاموس المستشار الاقتصادي – دور البنك المركزي في الاقتصاد وحياة الناس

يعد البنك المركزي السلطة المالية العليا في الدولة، والمسؤول عن إدارة النظام النقدي والمصرفي. وهو لا يعمل كالبنوك التجارية، فلا يقبل ودائع الناس ولا يمنح قروضاً للأفراد، بل يدير السياسة النقدية ويحافظ على استقرار العملة ونمو الاقتصاد.

أولاً- دور البنك المركزي:
1 – إصدار العملة: البنك المركزي الجهة الوحيدة المخوّلة بطباعة النقود الورقية وسكّ العملات المعدنية. كما يقرر حجم الكمية المناسبة من النقود في السوق. لتجنب التضخم الشديد أو نقص السيولة.

2 – التحكم في السياسة النقدية (Monetary Policy) : يعد التحكم بالسياسة النقدية للدولة الدور الأهم للبنك المركزي. حيث يستخدم أدوات مختلفة للسيطرة على كل من:
التضخم
أسعار الفائدة
كمية النقود
النمو الاقتصادي
أهداف السياسة النقدية:
استقرار الأسعار
خفض البطالة
تحفيز النمو
استقرار العملة
الأزمات الاقتصادية
3 – تحديد أسعار الفائدة:
يحدد البنك المركزي سعر الفائدة الأساسي الذي تتعامل به البنوك، عندما يرفع البنك المركزي سعر الفائدة تنخفض القروض، وينخفض الإنفاق، كما ينخفض التضخم وتقوى القوة الشرائية للعملة. أما عندما يخفض البنك المركزي سعر الفائدة تزداد القروض ويزداد الإنفاق وينمو الاقتصاد، ومن المحتمل زيادة معدلات التضخم.

4 – الرقابة على البنوك (Bank Supervision): يشرف البنك المركزي على البنوك التجارية والمؤسسات المالية وشركات التمويل للتأكد من:
قوتها المالية
عدم إفلاسها
عدم قيامها بمخاطر كبيرة
حماية أموال المودعين
5 – إدارة الاحتياطي النقدي من القطع الأجنبي (Foreign Reserves) والذهب للدولة، حيث يحتفظ البنك المركزي باحتياطيات مكونة من: الذهب والدولار واليورو والعملات الأجنبية، بهدف دعم العملة المحلية والتدخل حين اللزوم.

6 – الحفاظ على استقرار العملة (Exchange Rate Stability)
فيتدخل البنك المركزي إذا انخفضت قيمة العملة بشدة، أو ارتفع سعرها بشكل مضر بالتجارة، عن طريق بيع أو شراء العملات الأجنبية، برفع أو خفض سعر الفائدة، كما يضع سياسات نقدية مناسبة

7 – البنك المركزي هو بنك البنوك: لأنه هو الذي يمنح القروض للبنوك التجارية عند الحاجة، ويساعد البنوك في الأزمات (يسمّى “المُقرض الأخير”)، كما ينظّم عمليات الدفع والتسوية بين البنوك.

8 – إدارة الدين الحكومي: يُصدر البنك المركزي أدوات الحكومة المالية كأذون الخزانة والسندات والصكوك، ويساعد الدولة على تمويل مشاريعها دون اضطراب.

ثانياً – الأدوات المتاحة والتي يستخدمها البنك المركزي:
رفع سعر الفائدة أو خفضها حسب الحاجة. القيام ب عمليات السوق المفتوحة (Open Market Operations)،
شراء أو بيع سندات حكومية للتحكم في حجم السيولة.
نسبة الاحتياطي الإلزامي وهي نسبة من ودائع الناس يجب على البنوك الاحتفاظ بها دون أن تقرضها. يؤدي رفع هذه النسبة إلى انخفاض الإقراض، أما خفضها فيؤدي إلى زيادة الإقراض.
التحكم بالعملة: من خلال التدخل في سوق الصرف، تثبيت أو تعويم العملة.
التيسير الكمي (QE)، وطباعة نقود إضافية لشراء أصول في السوق عندما يكون الاقتصاد في ركود.

ثالثاً: أهمية البنك المركزي في حياتنا اليومية:
يؤثر البنك على حياة الناس مباشرة من خلال: أسعار السلع، وسعر صرف العملة، وقيمة المدخرات، والأقساط البنكية، والرواتب، والبطالة والنمو الاقتصادي.
مثال بسيط: إذا ارتفعت الفائدة فجأة تزداد أسعار القروض ويقل شراء السيارات والمنازل وينخفض النشاط الاقتصادي في الدولة.

الرابط: http://almustshar.sy/archives/14982

كلية الاقتصاد – جامعة دمشق